在全球经济下行压力加大的背景下，我国银行业的利润空间被大幅压缩。 加之疫情影响挥之不去，不少银行面临业绩增长乏力、经营风险加大等发展困难。 我国明星股份制银行平安银行也未能幸免，正经受着严峻的行业考验。
近日，平安银行率先发布了2022年半年度业绩报告。 半年报一经发布，便引发了行业内外的广泛讨论。 2022年上半年营业收入整体增长似乎表现不错。 但随后越来越多的业内人士注意到，在平安银行看似不错的业绩背后，隐藏着诸多潜在危机。
零售业务营业收入增速放缓、员工减薪争议不断、大股东减持开始、不良贷款未改善等发展问题逐步进入 公众的视线。 作为我国银行业的龙头企业，平安银行是在稳健发展还是在发展困境中挣扎？ 答案值得探索。
零售线薄弱，降薪备受争议
平安银行，全称平安银行股份有限公司，是一家跨地区经营的股份制商业银行 . 作为我国大陆12家全国性股份制商业银行之一，平安银行可以说是知名的明星股份制银行。
近年来，受国内疫情频发和宏观经济环境影响，银行经营状况一直是业内外关注的焦点。 作为明星股份制银行，8月下旬，平安银行率先发布了2022年半年度业绩报告。
平安银行半年度报告的发布，在银行业引起了不小的轰动，引发了各方广泛讨论。 2022年上半年财报数据显示，截至今年二季度，平安银行总资产51087.76亿元，较2021年末增长3.8%，营业总额 上半年实现收入920.22亿元，比2021年增长8.7%。 增长乏力性能偏软，整体还算稳定。 在业绩看似总体平稳的情况下，有专家指出，平安银行2022年半年报反映的主要问题体现在平安银行零售业务的业绩上。
根据财报披露的数据，2022年上半年，平安银行零售业务实现营业总收入514.02亿元，同比微增4.4% 2021年，平安银行零售业务总收入确实保持了上升趋势，但值得注意的是，平安银行零售业务收入增速一直在高速下滑。
具体来看，2017年平安银行零售业务收入增长率为41.72%。 2021年仅为8.4%，跌破10%大关。 今年上半年，零售业务收入增速一直不到5%。
同时，在净利润方面，平安银行今年上半年净利润总额为110.65亿元，同比下降5.6%。 零售业务净利润占全行净利润的比重为50.1%，与2021年的59.2%相比，利润占比明显下降，零售线业务明显陷入低迷发展期。
其实，零售业务转型一直是平安银行发展的重点。 2016年，平安银行零售业务收入仅占全行总收入的30%左右。 公司50%以上的投资有目共睹，因此平安银行零售业务的表现也备受关注。
不过，这一次，平安银行上半年零售主业条线的营业收入增长乏力，净利润总额同比下降。 诚然，它并没有给银行业交出令人满意的结果。 的答卷。 对此，平安银行给出的解释是，“平安银行加大了零售资产的核销和拨备，导致零售业务净利润同比下降”。
不过，平安银行并不为外界所知。 谈及零售业务如何调整时，“平安银行零售线降薪”早已传出。
8月中上旬，市场传言平安银行零售线下递延红利下调40%，消息引发激烈争议。 减薪争议确实不是空缺。 据悉，2022年上半年，平安银行统计人均工资金额为27.4万元，比去年下降13%。 去年，平安银行的人均月工资还是5.3万元。 今年上半年，人均月工资不到5万元。 企业人均月工资水平从去年上半年人均月工资榜的第二位直接下降到第八位。
降薪风波背后，分析师和投资者纷纷质疑平安银行业绩造假。 对此，平安银行行长特别助理蔡新发在8月18日召开的平安银行2022年半年报业绩发布会上回应称，此次降薪解释为与第一季度零售业绩的差距。 今年上半年和去年既定目标，业绩未达标。 ，所以提前奖金系数从15%降低到9%。
降薪的原因是考核标准太高。 特别助理蔡新发在会上也回顾说：“上半年宏观形势发生了翻天覆地的变化，绩效考核标准没有动态调整。” 目前尚不清楚公司对减薪争议的回应是事实还是管理层的口才。
总体来看，今年以来，我国多地疫情反复，银行业因经济环境低迷而承压。 平安银行零售业务发展动力不足，还需要采取降薪措施缓解经营压力。 情有可原。 但是，作为知名的大型银行公司，如何尽快走出发展的疲软期，解决行业纠纷，是平安银行需要尽快思考的问题。
股价低位，潜在风险高
2022年上半年，平安银行的日子确实艰难。 加之零售业务发展乏力、降薪争议较大，大股东减持、股价下跌、资产质量恶化、涉及房地产的未完工风险等潜在发展风险 都在困扰着平安银行。
从平安银行2022年上半年财报披露的股东变动情况来看，易方达今年一季度蓝筹减持5800万股，境外投资者也减持 增持1.1亿股。 二季度，易方达蓝筹继续减持逾9000万股，中信证券集体产品也减持至少2000万股，先后退出前十大股东。 散户投资者在二季度也有所减少，股东人数也从一季度的 50.87 万减少至 49.3 万。
大股东大幅减持背后原因不明，但这可能是资本不看好平安银行经营的明显信号. 因应股市，平安银行股价也一步步下跌，表现低迷。
今年一季度，股价跌至14:00。 平安银行董事会秘书周华强对股价还是有信心的。 股价在本季度继续下跌，目前已跌至12点左右。随着大股东减持和散户增多，平安银行股价短期内可能无法上涨。
另一个大问题来自平安银行的资产质量。 影响平安银行资产质量的主要因素是不良贷款问题。 今年3月，在银保监会《行政处罚信息公示表》中，平安银行因一系列违法违规行为被银保监会取缔，其中包括EAST数据存在偏差。 不良贷款余额和EAST数据中逾期90天以上的贷款余额偏差。 罚款400万元。
从财报数据看，平安银行2022年上半年不良余额为327.59亿元，较一季度报告数据增加6.99亿元，不良 率保持在 1.02%，与上年末持平。 不良贷款形成率1.62%，与去年同期相比，去年上半年平安银海不良贷款形成率不足1%，增幅较大。
也就是说，今年上半年，平安银行的不良贷款问题总体上并没有好转，甚至有恶化的趋势。 而如果资产质量的持续恶化不尽快得到改善，无疑会给平安银行的可持续发展带来危机，这将是对银行风险管理体系的极大考验。
值得一提的是，平安银行也要及时关注房地产相关业务。 今年，平安银行面临业主因物业延迟交付而宣布停止偿还贷款的危机。 事发后不久，平安银行在今年7月发布公告，指出网络“停贷事件”涉及的平安银行逾期抵押贷款余额为3180万。 影响。
虽然平安银行所涉及的未完风险并没有造成不可逆转的影响，但在事件背后，平安银行也需要关注其合作的房企。 一旦房地产公司再有雷暴，平安银行会在这件事上好运吗？ 房地产企业背后的隐患，真的是不得不提防。 [小时][小时]股价持续下跌，不良贷款未见起色，地产业务难防。 平安银行面临的是不断涌现的潜在风险。 平安银行要实现健康可持续发展，任重道远。
结论
受宏观环境影响，银行业承压。 即便是曾经的行业龙头明星股份制银行，平安银行也要面临一个又一个的麻烦。 作为企业增长引擎的零售业务逐渐衰败，企业运营面临的潜在风险也层出不穷。 为摆脱当前发展乏力的局面，平安银行还有一场艰苦的持久战要打。
虽然零售业务出现下滑，但整体业绩增长对平安银行来说仍是利好消息。 无论如何，平安银行仍然具有较高的民族地位，未来依然光明。 希望未来的平安银行能够顶住行业压力和经营风险，给银行业带来新的希望。
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